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涉案金额2亿多,警惕“AB贷”诈骗套路深

发布时间 : 2023-09-28 浏览量 : 1333

926日,上海警方公布“AB贷”合同诈骗系列案套路:A征信有问题,去银行借不到钱,就找到犯罪团伙,该团伙称他们有办法。随后,犯罪团伙会让A把亲朋好友B喊来,号称做A的借款担保人。一通操作后,犯罪团伙把B搞成借款人,B莫名其妙背上贷款,蒙在鼓里的AB都挺高兴,并向犯罪团伙缴纳贷款金额15%-30%的“助贷手续费”。

 

据上海市公安局经侦总队26日透露,近期,上海警方成功侦破利用信贷业务实施套路合同诈骗系列案,抓获犯罪嫌疑人130余名,捣毁非法助贷公司11个,涉案金额2亿余元。

 

“帮助有征信瑕疵的客户办理信用贷款”

 

去年11月,市民李先生在网上偶然看到一则贷款广告,由于此前有一笔贷款逾期但又亟需流动资金用于工程项目,便电话联系了客服。据客服介绍,公司可以为有征信瑕疵的客户办理信用贷款,并邀请李先生前往门店详谈。

 

门店内,公司业务员带着李先生前往就近银行拉取了征信报告,并提出由于征信评分不足,李先生需寻找一名征信良好的见证人帮助其提高征信评分,见证人无需担保、不用签字,只需当面见证贷款办理即可。李先生便找到弟弟作为见证人一同前往公司办理贷款。

 

办理贷款过程中,业务员声称,由于李先生征信不佳,需由见证人开设“虚拟账户”用于贷款过账,但借款人和还款人依然是李先生。李先生和弟弟信以为真,便与公司签订《贷款居间服务协议》,约定公司帮助办理20万元贷款后,李先生需支付贷款金额的19%作为助贷手续费。

 

随后,公司业务员以“帮助开设虚拟账户”的名义,使用李先生弟弟的手机进行操作并多次完成人脸识别认证,再将弟弟“虚拟账户”上的贷款转账至李先生银行账户,并嘱咐李先生要记得按时还款。李先生收到钱款后深信不疑,以为自己果真成功办理贷款,便向公司支付了手续费。然而不久后,李先生的弟弟却发现自己名下的账户中有贷款需要偿还,两人这才发觉被骗。

 

收取贷款金额15%-30%的“助贷手续费”

 

与李先生有着类似经历的借款人不在少数,今年3月,上海警方在工作中发现,多起助贷纠纷事件的背后,存在非法信贷中介公司在业务过程中诈骗借款人手续费的情况。警方对此高度重视,市局经侦总队随即牵头普陀公安分局等4家分局成立专案组开展侦查,并迅速锁定了多家在本市以提供助贷服务为幌,骗取借款人助贷手续费的非法中介公司。

 

经查,自20227月以来,犯罪嫌疑人王某等人为牟取非法利益,设立非法助贷中介公司,下设业务部、渠道部、人事部、财务部等不同部门负责推广运营。经营期间,犯罪团伙会在互联网上发布“低利息”“无抵押”贷款广告,招揽征信不佳的潜在借款人进行网上登记,随后通过电话、短信等方式主动与借款人取得联系,并冒充银行合作方、银行签约中心名义,以“可为征信不良客户办理无抵押贷款”为诱饵邀请借款人至公司详谈。

 

随后,公司业务员会接待借款人前往就近银行拉取征信记录,并在明知借款人资质较差、难以办理贷款的情况下,以担保增信为由与借款人洽谈,诱导借款人寻找一位征信良好的亲友,以所谓贷款见证人、担保人的身份前来协助办理贷款。借款人同意后,公司便与其签订《居间服务合同》,协议约定借款人办理贷款后,公司收取贷款金额15%30%不等的助贷手续费。

 

待借款人及其亲友到店后,公司业务员再通过“客户放款需要配合见证”“贷款放款至客户亲友账户是必要流程”等话术层层设套,诱导借款人亲友在不知情的情况下,以自己的名义在手机网银完成贷款申请,致使借款人陷入自己成功办理贷款的错误认知。若后续亲友发现其是实际贷款人,公司业务员再以“会要求客户承诺按期还贷”等话术进行搪塞。

 

不法分子虚构可以为借款人办理贷款的事实,隐瞒实际是以其亲友身份办理贷款的真相,从中骗取高额手续费。借款人支付高额助贷手续费,增加了融资成本,加大了还款压力;借款人亲友在不知情情况下背负巨额贷款,合法权益遭受侵害,更可能引发次生危害。

 

今年3月至7月间,上海警方开展波次收网行动,成功捣毁11个非法助贷中介公司。目前,该案8名主要犯罪嫌疑人已因涉嫌合同诈骗罪被警方依法移送检察机关审查起诉,其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步侦办中。

 

危害金融机构信贷资金安全

 

今年以来,上海警方聚焦防范化解重大经济金融风险,结合“夏季治安打击整治”行动和“砺剑2023”系列专项行动,联合国家金融监督管理总局上海监管局,严厉打击、严密防范贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营高利放贷、通过虚假助贷服务实施套路诈骗等各类信贷领域违法犯罪,全力维护金融机构资金安全和人民群众合法权益,有力保障金融秩序稳定。截至目前,全市公安机关累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起,捣毁各类犯罪团伙100余个,挽回经济损失1.15亿元。

 

从已侦案件看,信贷领域违法犯罪根据侵害对象的不同,可以分为以下两种类型:第一类是危害金融机构信贷资金安全的犯罪。针对金融机构各类信贷产品,一些不法分子处心积虑通过各种非法手段诈骗或违规套取金融机构信贷资金,严重扰乱金融管理秩序。第二类是侵害民众合法权益的犯罪。不法信贷中介实施的违法犯罪行为,除对金融机构信贷资金安全和金融秩序稳定造成威胁,还有不法中介通过高利放贷、虚假助贷套路诈骗等手段,侵害广大民众合法权益。

 

对此,上海警方坚持打防并重,依托新型现代警务机制,不断提升打防能级,从严全链打击信贷领域违法犯罪。下阶段,上海警方将持续保持对各类信贷领域违法犯罪的严打高压态势,继续会同监管部门形成打防联动合力,强化领域区域风险管控和源头治理,有力维护本市经济金融安全稳定。

 

警方提示:广大市民群众要注意增强法律意识,提升抗风险能力,谨防落入信贷陷阱,同时也应珍视个人征信,理性借贷。

 

一是要从正规机构获取融资服务。要警惕不法分子冒充银行、银行贷款中心等发布贷款广告,以及谨防“在银行内部有关系”“可走内部流程办理贷款”等话术陷阱。

 

二是要了解贷款产品的重要信息。办理贷款业务时,要看清借款人信息、借款用途等重要内容,谨防转贷风险。

 

三是要谨防不法中介。对于“确保贷款成功”“低息借贷”“随借随还”等明显不符合常理的所谓“助贷”服务,应保持“天上不会掉馅饼”的戒心,避免掉入不法中介的套路陷阱。

 

来源:中国证券报

 

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